Uma ferramenta fundamental para a proteção do legado familiar
Culturalmente, muitos brasileiros tendem a evitar pensar sobre a morte. No entanto, a mortalidade é uma realidade inescapável, e os provedores financeiros devem entender que ignorar esse aspecto pode deixar seus herdeiros financeiramente vulneráveis. Roger Correa, ao longo de seus 24 anos de experiência pôde acompanhar de perto como o planejamento sucessório, que inclui o Seguro de Vida, é uma forma de evitar a desintegração financeira da família em um momento de extrema fragilidade emocional.
Um caso amplamente conhecido envolve a família de um médico, que havia construído um consultório médico próspero, o qual era a principal fonte de renda da família. Sua esposa, que havia deixado o mercado de trabalho para se dedicar à criação dos filhos, dependia inteiramente da renda gerada pelo marido. A família vivia em um padrão de vida confortável, sustentado pelos ganhos do consultório, e tinham metas de longo prazo, como garantir a educação dos filhos e manter a estabilidade financeira na aposentadoria. O que aconteceu no meio do caminho?
Infelizmente ele faleceu prematuramente em um acidente, aos 40 anos. O consultório, que era o ativo mais valioso da família, rapidamente se tornou uma fonte de preocupação, pois estava associado a várias despesas fixas e dívidas relacionadas ao negócio. Sem o marido para administrar e manter o consultório em funcionamento, a esposa foi forçada a vendê-lo para quitar as obrigações financeiras e arcar com as despesas de inventário. Sem uma apólice de seguro de vida adequada, a venda foi feita às pressas e por um valor muito inferior ao justo valor de mercado. A renda obtida foi insuficiente para cobrir todas as despesas, e a família precisou mudar para uma casa menor e ajustar drasticamente o estilo de vida.
Este exemplo ilustra o impacto devastador da falta de um planejamento adequado com seguro de vida.
Em contrapartida, um caso real, acompanhado por Roger Correa, mostra o caso de um empresário chamado José Smith* (*usaremos um nome fictício para preservar a identidade do cliente, mas baseado em um exemplo real documentado). Ele era proprietário de uma empresa de médio porte, com três filhos e uma esposa. José, aos 45 anos, estava no auge de sua carreira, com um negócio próspero e em expansão. Ele tinha uma hipoteca significativa sobre a casa da família e diversas obrigações financeiras, como o financiamento da educação universitária dos filhos e o crescimento da empresa. Embora ele estivesse acumulando patrimônio, seu maior ativo era a própria empresa, e o fluxo de caixa pessoal dependia de sua liderança na gestão do negócio.
Apesar de sua saúde estar estável, José, com orientação deste consultor financeiro, decidiu contratar uma apólice de seguro de vida de U$ 10 milhões, o que poderia cobrir todas as dívidas familiares, incluindo a hipoteca e os custos futuros de educação dos filhos, além de prover uma reserva significativa para sua esposa. Ele optou por um seguro de vida permanente, permitindo que a apólice acumulasse valor ao longo do tempo.
A fatalidade o acometeu aos 48 anos, quando José faleceu repentinamente devido a um ataque cardíaco. Sua morte foi um choque para a família e também para a empresa. No entanto, graças ao planejamento cuidadoso que havia sido feito anteriormente, a família estava bem protegida financeiramente, assim pôde:
1. Cobrir as Despesas Imediatas: A esposa de José recebeu o pagamento do seguro de vida sem complicações, o que permitiu cobrir todas as despesas e eliminou a necessidade de recorrer ao patrimônio acumulado ou à empresa, preservando os ativos de longo prazo da família.
2. Quitar Dívidas: O seguro de vida foi usado para quitar a hipoteca da casa e eliminar todas as dívidas pessoais, garantindo que a família não enfrentasse problemas financeiros a curto prazo.
3. Garantir a Educação dos Filhos: Uma parte significativa do montante foi reservada para o financiamento da educação universitária dos três filhos, que já estavam perto de iniciar os estudos superiores.
4. Dar Suporte à Empresa e Continuidade: Com a liquidez provida pela apólice, sua esposa pôde contratar um gestor interino para ajudar a empresa a continuar suas operações. A apólice também forneceu tempo para que a família decidisse o futuro da empresa sem a pressão de vender ativos rapidamente.
Reflexão para o Contexto Brasileiro
Como o bom planejamento pode te ajudar? O seguro de vida desempenha um papel crucial, em proporcionar liquidez e evitar a venda apressada de bens, especialmente em casos em que o patrimônio está em crescimento, evitando que entrem em ciclos de dívidas ou que tenham que recorrer à venda de ativos em condições desfavoráveis. O sucesso do planejamento de José Smith mostra a importância de pensar no futuro e na segurança financeira da família, mesmo em situações desafiadoras, como a morte.
Roger Correa é uma autoridade renomada em planejamento financeiro, patrimonial e de herança, se destaca por fornecer consultoria de ponta a uma vasta gama de empresas e famílias, garantindo que seus clientes maximizem seus investimentos com segurança, assegurando a perpetuação do legado familiar por gerações.
Para encerrar, gostaríamos de deixar algumas perguntas para reflexão, que merecem ser respondidas de maneira honesta e aplicadas à realidade de sua família:
O que estamos fazendo hoje para garantir que nossa família tenha segurança financeira e tranquilidade em qualquer circunstância futura?
Como nossa família estaria financeiramente protegida caso o principal provedor de renda não estivesse mais presente?
Qual seria o impacto no nosso padrão de vida se o nosso principal ativo, como um negócio familiar, não pudesse ser mantido ou vendido por um valor justo?
Essas questões servem para estimular um olhar profundo sobre o que está sendo feito agora para proteger o legado familiar e assegurar que, mesmo em tempos de incerteza, nossos entes queridos estejam financeiramente amparados e preparados para o futuro.
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